Kam investovat: akcie nebo podílové fondy?


akcie a podílové fondyJak investice do podílových fondů (tzv. kolektivní investování), tak přímé investování do akcií má své výhody i nevýhody. V obou případech se dají peníze výborně zhodnotit, ale můžete i prodělat. Co je výhodnější? Spolehnout se sám na sebe a nakupovat akcie anebo svěřit své finance odborníkovi, pro kterého je investování každodenní práce?


Investice do akcií

Zisk u akcií můžete mít buď z rozdílu mezi nákupní a prodejní cenou (koupíte akcii za 100 Kč, prodáte za 150 Kč = zisk 50Kč) anebo je zisk tvořen dividendou (společnost každoročně vyplatí dividendu např. 100 Kč u akcie v hodnotě 1000 Kč. Máte-li 3 takové akcie, každoročně vám na účet přijde 300 Kč). Případně kombinace obého.

Chcete-li sami investovat přímo do akcií, je nezbytné seznámit se podrobně se společnostmi, jejichž akcie chcete nakoupit a zjistit, jaký mají růstový potenciál, zda mají dluhy, jak hospodaří atd. Tuto analýzu je zapotřebí udělat v případě dlouhodobé investice.

Při krátkodobé investici(spekulaci) se investoři řídí často významnými zprávami (např. vyhlášení hospodářských výsledků) anebo podle tzv. obchodních signálů, které se za použití různých technik dají vyčíst z grafu (tzv. technická analýza). Spekulace na růst/pokles akcií je vysoce riziková záležitost a není možné ji zodpovědně doporučit pro začínajícího obchodníka/investora. Spekulace nemá s dlouhodobou investicí mnoho společného.

Při investici do akcií je ve srovnání s podílovými fondy nutné mít k dispozici vyšší finanční obnos. Nakupovat akcie můžete sice i s pár stokorunami na účtu, ale kvůli nákupním/prodejním poplatkům se to nevyplatí. Poplatky za nákup akcií se různí podle toho, na jaké burze chcete nakupovat, podle objemu nakoupených akcií a dalších kritérií.

Řekněme, že na nákup akcií v hodnotě 100.000 Kč je poplatek za nákup 400 Kč.  To není špatné. Ale při nákupu za 4.000 Kč už poplatek činí 10%. Při prodeji akcií je to opět 400 Kč poplatek, takže abychom při investici 4.000 Kč nebyli ve ztrátě, musí nám investice vynést desítky procent. Pro pravidelné nákupy v nižších objemech se akcie nevyplatí. Proto je lepší se poohlédnout po podílových fondech.

Akcie jsou vhodné zejména pro jednorázovou investici většího množství peněz (spíše statisice a více).

Investice do podílových fondů

Dalo by se říci, že pro investici do podílových fondů nepotřebujete žádnou zkušenost ani znalost konkrétních společností, které mají na burze své akcie. Důležité je zvolit správnou investiční strategii. Ta se určí podle toho, jaký jste typ investora: konzervativní, agresivní (dynamický) anebo něco mezi tím.

Podle toho budete průběžně vkládat své prostředky do fondu, který obsahuje převážně akcie (agresivní/dynamická strategie) anebo do konzervativního fondu složeného z dluhopisů ap. Balancovaný fond bude obsahovat obě tyto složky v podobném poměru.

S ohledem na situaci na finančních trzích – oproti akciím – prakticky nezáleží na tom, kdy začnete investovat. Jelikož nákupy se v podílových fondech často uskutečňují jednou měsíčně v nízkých částkách. Při nákupu akcií jde o jednorázový nákup za vyšší sumu peněz.

Shrnutí:

AKCIE
klady zápory
po 6 měsících je zisk osvobozen od daně nutné znalosti o kupovaných akciích
můžete v reálném čase sledovat vývoj/nakupovat akcie potřeba většího množství peněz
možnost investice do kterékoliv společnosti na burze velké výkyvy kurzu – nutná odolnost vůči stresu
velký růstový potenciál možnost velkých ztrát
neplatíte za správu portfolia poplatky za nákup/prodej
xxx čekání na vhodnou chvíli k nákupu

PODÍLOVÉ FONDY
klady zápory
po 6 měsících je zisk osvobozen od daně poplatky pro správce fondu
stačí si zvolit investiční strategii vstupní poplatek
není třeba hlubších znalostí delší časový horizont investice
o fond se starají profesionálové v oboru xxx
pravidelná investice = začít můžete kdykoliv, bez ohledu na vývoj trhu xxx
investovat lze již v řádech stokorun měsíčně xxx
investovat lze i jednorázově veké částky xxx

Leave a comment

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *